Archive for the ‘Bankfinansiering’ Category

Du bør have en plan – og den bør være kort!

april 12, 2018

Det er vigtigt at have en forretningsplan, når du begynder som iværksætter. men hold den kort og brug i stedet tiden på at undersøge, om der er et marked for dit produkt eller din ydelse.

Der er lavet masser af undersøgelser, der viser, at de virksomheder og iværksættere, som har arbejdet med strategi og forretningsplaner har en markant større sandsynlighed for overlevelse. Det handler om at gøre sig klart, hvad du kan, hvor du skal vælge til og ikke mindst fra.

Salg og marketing er din udfordring!

Det er min klare mening, at mange ejere er alt for fokuseret på den gode idé og for lidt på, hvordan forretningen strategisk skal gribes an. Ikke mindst når det kommer til, hvordan den skal sælge. Mange iværksættere kommer med den her gode idé, men de glemmer at overveje, hvordan og om de kan få den lavet om til penge. Hvor skal indtægterne komme fra? Det er enormt vigtigt, at du i din forretningsplan husker at tænke på, hvordan du får et positivt cash flow.

De rigtige kompetencer.

Foruden tanker om salgs- og marketing processen bør en god forretningsplan også indeholde dine tanker om det hold, du har sat. har selskabet de rigtige kompetencer til at føre strategien ud i livet? Og det samme gælder omkostninger og eventuelle konkurrenter, der begge kan være hæmmende for succesen. Eller endda helt forhindre den.

Der er altså masser af tanker, der skal på plads fra begyndelsen, men fat dig gerne i korthed. Tag for eksempelvis udgangspunkt i den skabelon, der kan findes på Virk.dk, men hold dig under 10 sider og gerne endnu kortere. Jeg mener, at du skal undgå at lave en klassisk forretningsplan på 50 sider, som man så dem for 10 år siden.

Tempoet er højt i nye virksomheder.

Det bedste råde jeg kan give dig, handler egentlig ikke om at udtænke detaljerede planer for virksomhedens udvikling. Tværtimod. Mange tror, at en forretningsplan er grundlaget for at starte en virksomhed. Men det er en forkert tilgang til det. For med det tempo, som erhvervslivet og udviklingen i dag bevæger sig i, så kan det vise sig at være spildt arbejde at bruge 3, 6 eller måské 12 måneder på det, fordi du så er blevet overhalet af andre med samme idé.

Jeg vil i stedet pege på, at det vil være en god fremgangsmåde at skrive en såkaldt rettesnor. Det kan være en til to A4-sider med målgruppe, ambitioner, økonomi, konkurrenter og roller i teamet, og så er det ellers ud at sælge. Det handler i begyndelsen eller før begyndelsen om at finde ud af, hvor markedet er henne. Om der i det hele taget er et marked. Prøv derfor i stedet at bruge tiden på at få lavet en prototype af dit produkt, og tag så ud og se, om du kan lave et salg. Hvis du kan det, så har du måske et marked.

Långivere vil se din plan.

Det er nødvendigt med en grundig gennemtænkt forretningsplan, hvis du skal hente kapital til opstart af virksomheden. Skal du låne penge for at starte op, så skal det stå knivskarp på papir, hvad du vil.

Jeg har aldrig selv lavet en større forretningsplan, når jeg har startet et selskab. Problemet er, at den bliver forældet i det øjeblik, den er nedfældet, fordi det går så stærkt i nye selskaber. Men det kommer også an på, hvem du skal have fat i. Skal du hente investorer eller i banken og have en kassekredit eller et lån, så skal du skrive en plan.

Hvis det ikke går.

Og så er det i øvrigt ikke kun i en opstart fase, at det kan være rart at have et papir at læne sig op ad. Også hvis der opstår splid mellem partnere på et senere tidspunkt, er det en fordel at kunne finde en køreplan i form af eksempelvis en ejeraftale. Noget af det vigtigste er at have en plan klar for, hvordan vi kommer fra hinanden, hvis det går galt, og blive uenige for at spare hundrede tusind kr. til advokater.

10 vigtige punkter i en god forretningsplan:

  1. Hvilket problem løser dit produkt?
  2. Overvej og fortæl hvordan din gode idé kan give overskud.
  3. Overvej og fortæl om du har tid og råd til at køre den gode idé til ende.
  4. Overvej og sæt det rigtige hold – hvilke kompetencer har du, og hvilke mangler du?
  5. Det er nemmere at pege på, hvem der skal købe produktet om 5-10 år. Men hvem skal købe det først? Hvem er dine first movere?
  6. Skab økonomisk overblik: Hvilke omkostninger har du, hvad kan du tjene på en kunde? Vær realistisk.
  7. Hvem er dine konkurrenter? Hvis du ikke kan finde dem, så kig en gang til. Der er altid konkurrenter.
  8. Hold forretningsplanen under 10 sider – også selv om du kan finde skabeloner på nettet.
  9. Undgå stavefejl og faktuelle fejl. Det er sjusk, og sender et skidt signal.
  10. Lav en køreplan for, hvordan kriser skal håndteres.

Har du brug for rådgivning vedrørende ovennævnte, er du velkommen til, at kontakte undertegnede på mobil: 22 82 13 15 eller kurtdamsted@gmail.com for nærmere aftale herom.

 

Har du banken i tanken?

juli 27, 2017

Siden finanskrisen er bankernes udlån til erhvervslivet faldet, og det kræver god forberedelse at få bankernes ja.

Hvis du allerede er kunde i den bank, du skal låne i, har banken et godt kendskab til dig. Banken ved, om du overholder dine betalingsfrister og undlader at overtrække dine konti og har sandsynligvis et indtryk af din person og din evne til at drive en virksomhed. Banken kan vurdere lønsomheden på det samlede engagement med dig og din virksomhed. Før banken kan bevilge lån til virksomhedens drift, kræver det dog en egentlig kreditvurdering, som skal sikre, at lånet kan blive tilbagebetalt med renter.

Banken kræver ofte, at du selv har penge med.

Hvis banken skal låne ud til et selskab, vil banken se på, om selskabets egenkapital står i forhold til behovet for en ny finansiering. Hvis planen er, at banken skal finansiere det meste af virksomheden, og du ikke selv kommer med en væsentlig del af kapitalen, vil det blive vanskeligt at få lånet bevilget. I den situation er det måské mere relevant at ændre planerne eller måske få en investor ind i virksomheden.

Budgetlægning giver overblik og forståelse.

Det er her budgetterne kommer ind i billedet. Budgetterne skal vise, at din virksomheds økonomi udvikler sig, så lånet kan tilbagebetales med renter. Lav et realistisk driftsbudget, der tager højde for den udvikling, der mest sandsynligt vil finde sted. De tanker og tal, der ligger til grund for driftsbudgettet, skal du kunne gøre rede for. Du skal derfor kunne argumentere for de forudsætninger som salg, kunder, priser, marked og andre vigtige forhold, som ligger bag.

Du kan også få brug for et likviditetsbudget, der viser, hvornår indbetalinger og udbetalinger forventes at finde sted, og du skal overveje, om likviditeten er god nok til at klare udsving, forsinkelser og tab på dine kunder. Du skal også tænke over, hvordan du vil styre dine risici. Det kræver en del tid at arbejde med budgetter, men anstrengelserne kan ofte være det hele værd, da de skærper forståelsen for mulighederne og udfordringerne i din forretning.

Sørg for at have et brugbart regnskab.

Regnskaber er altid relevante for at vurdere din virksomheds liv og levned. Driver du en virksomhed i selskabsform, vil banken normalt kræve yderligere oplysninger ud over de informationer, som det offentliggjorte årsregnskab viser. Regnskabet viser typisk kun bruttoresultatet, men banken vil gerne dykke længere ned i tallene og eksempelvis vide noget om salg og omsætning. Banken kan også have et ønske om at se specifikationer af de enkelte poster. Selvom banken modtager et udvidet regnskab med mere end de lovpligtige oplysninger, er det naturligvis muligt at offentliggøre et, der alene indeholder minimum informationerne. Hvis regnskabet er blevet revideret, er det ofte en fordel i forhold til banken.

Har du erfaringer med bank eller forhandlinger om lån du ønsker, at dele med vi andre, er du velkommen til, at indskrive dem herunder i kommentatorboksen. 

Banklån står øverst på listen, når muligheder for finansiering af en ny investering eller driftsfinansiering skal afdækkes.

juli 20, 2017

kurst-damsted-lille20170428110439

Hvordan starter du et godt forhold til banken?

-Banken vil gerne lære dig, at kende, også hvis du i første omgang kun har brug for en konto til ind- og udbetalinger. Derfor er det en god idé, at I får en snak over en kop kaffe, og at du af og til sender banken en mail om din virksomheds aktiviteter og desuden sørger for, at den løbende modtager regnskaber og anden information. Dermed starter relationen tidligt, og den kender dig bedre den dag, hvor du vil snakke lån. Din privatøkonomi hænger tæt sammen med den økonomi, du har i din virksomhed, så derfor er det en god idé at have private engagementer samme sted, som du har din virksomhed.

Forud for opstart af af et samarbejde er der behov for, at den modtager noget materiale. Noget af dette er budgetter og forretningsplan. Virksomhederne skal have det for deres egen skyld, da det er et vigtigt ledelsesredskab for ejeren selv. Kvaliteten af dette fortæller også om ejerens evner til at starte og drive en virksomhed.

Hvornår skal man foretrække banklån?

-Banken vil rigtig gerne låne penge ud, men ikke for enhver pris. Derfor kan nogle kunder af og til blive i tvivl om, hvad banken egentlig kan hjælpe med. Nogle virksomheder har brug for finansiering til at udnytte nogle vækstmuligheder her og nu, mens andre kan vokse sig større gennem organisk vækst. Det afhænger  også af, hvor den enkelte virksomhed er i livsfasen, hvorfor det er svært at generalisere. Nogle gange er det ansvarlig lånekapital, der er behov for, og så er det ikke banken, som kan stille finansieringen til rådighed.

Hvad hvis man er blevet afvist?

Hvis du er blevet afvist i en bank, hjælper det ofte ikke at gå hen til en anden bank med de samme papirer i hånden. Lyt til de begrundelser, som banken giver for ikke at yde lånet. Banken gør, hvad de kan for at forklare og begrunde et nej til et lån, men det er naturligvis vigtigt, at begge parter lytter. Når du har forstået begrundelserne, kan du komme videre og få rettet op på de forhold, der gjorde, at det i første omgang blev et nej.

Hvorfor kræver banken kaution og virksomhedspant?

Du skal selv tro på din idé, og du skal selv løbe en risiko, for at banken vil være med. Når du kautionere for de lån, som den yder til din virksomhed, viser du, at du er villig til at sætte noget på spil personligt. Banken bruger samtidig ofte virksomhedspant for at øge sikkerheden for lånet. Virksomhedspantet gør samtidig, at realisering af virksomhedens aktiver fuldt og helt bruges til nedbringelse af gælden i banken og minimerer dermed omfanget af den personlige kaution mest muligt.

Har du erfaringer på dette område, du gerne vil dele med os andre, er du meget velkommen til, at indskrive dem herunder i kommentatorboksen.